中国银行


中国银行关于进一步严格当前资金和贷款管理的紧急通知
中国银行


各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行：
根据国家宏观调控和适度从紧的货币政策，为确保年底前对外支付和新投放的贷款质量，防止突击放款和违章挪用资金，现提出以下要求：
一、进一步加强资金的集中管理
要进一步加强资金的集中统一管理，未经总行许可，各分行之间不得进行任何形式的横向资金融通，不得超权限拆出资金，不得以任何形式进入股市。对一些资金困难的分行，总行四季度原则上不再追加贷款规模。各分行要坚持资金来源制约资金运用的原则，决不能一手争规模，一手
要资金。
二、严格控制贷款的投放
要按照《商业银行法》和《贷款通则》的有关规定严格把关，当前我行贷款应掌握的原则是“五优先”、“五不准”和“五不贷”。
“五优先”即：（一）人民币贷款要优先支持有市场、有效益、换汇成本低、创汇率高的出口商品收购，支持关系国计民生的重要物资进口。（二）现汇贷款要保重点、保结转、保开证，优先支持我国能源、交通、通讯、基础设施、原材料等行业的发展。（三）出口信贷要优先支持创
汇多、风险小、盈利多的机电产品和大型成套设备出口。（四）外商投资企业贷款要优先支持技术密集型、资金密集型的“高创汇、高利税、高营销额”的外商投资企业的发展。（五）本、外币固定资产贷款要优先支持在中行开立基本户的国营大中型企业进行技术改造和技术进步，增加有
市场、有效益的出口商品生产，增强出口创汇能力。
“五不准”即：（一）不准用贷款支持企业参与市场炒股票、期货。（二）不准用贷款支持企业修建高档宾馆和炒卖房地产。（三）不准用流动资金贷款支持企业搞固定资产投资。（四）不准擅自超规模和绕规模发放本、外币贷款。（五）不准擅自提高贷款利率发放本、外币贷款。
“五不贷”即：（一）对出口严重亏损、边生产、边积压的商品不贷款。（二）对自筹资金和项目配套资金不到位的项目不贷款。（三）对不讲信誉，企图逃债、废债、悬空银行贷款的企业不贷款。（四）对参与哄抢物价、抢购“大战”收购季节性出口商品和国内市场紧俏物资的企业
不贷款。（五）对流动资产小于流动负债的企业不贷款。
三、加大存款工作的力度
各分行在第四季度要进行一次动员，发动各级领导、有关部门和全体员工的力量，全力开展吸存工作，确保完成今年的存款新增计划。要通过增强市场意识，提供优质服务，推出新的业务品种，来促进存款稳步健康的增长。坚决反对高息违规吸存，不搞单项奖。对违规吸存者，要严肃
处理。对其他行的高息吸存行为也要主动向人民银行反映。要加强存款有价单证和空白重要凭证的管理，防范大要案。落实现行的规章制度，杜绝违章操作、有章不循现象，对大面额存款的存、取要建立报告制度，防范伪造存款单证的犯罪活动。



1996年11月8日
湖北省人民政府


湖北省现金管理暂行规定
湖北省人民政府



第一条 为加强现金管理，维护正常的金融秩序，促进社会主义商品经济的发展，根据国务院《现金管理暂行条例》（以下简称《条例》）和中国人民银行《现金管理暂行条例实施细则》（以下简称《实施细则》），结合我省实际情况，制定本规定。
第二条 省内所有银行和其他金融机构（以下简称开户银行），在银行开立帐户的机关、团体、部队、企业、事业单位和个体工商户、农村承包经营户（以下简称开户单位），都必须严格执行《条例》、《实施细则》和本规定。
第三条 各级人民银行，应当严格履行金融主管机关的职责，负责对开户银行的现金管理进行监督和稽核，对各开户银行执行《条例》、《实施细则》和本规定的情况进行定期或不定期检查，并将检查结果报上级人民银行和本级人民政府。
开户银行必须对开户单位的现金收支情况和现金收入归行情况进行定期检查。开户单位应当接受监督检查，如实提供原始凭证、帐簿、报表和其他会计资料。
第四条 只许每个开户单位在一家银行开立结算户，办理结算和现金收付业务。未按这项规定办理的，各地人民银行有权将开户单位的结算户按照专业银行的分工，转移到一家开户银行，各专业银行必须服从并配合人民银行对此所作的调整。
鼓励个体工商户、农村承包经营户在银行开立帐户。各级政府以及各级工商行政管理部门、乡镇企业主管部门和个体劳动者协会，应积极支持与配合开户银行搞好现金管理，组织、动员和督促个体工商户、农村承包经营户在银行开立帐户。
第五条 开户单位之间结算起点为一千元（含一千元）。超过结算起点的经济往来，必须通过银行办理转帐结算。未在银行开户的个体工商户、农村承包经营户，办理一千元以上（含一千元）的大宗异地采购，也应通过银行以汇兑方式办理转帐结算。
银行对个体工商户、农村承包经营户发放贷款，应当以转帐方式支付。
第六条 开户单位在经济往来中，不得拒收转帐结算凭证，不得对现金结算给予比转帐结算优惠的待遇。开户单位在经济往来中拒收转帐结算凭证的，持转帐结算凭证的一方，有权报告对方的开户银行查处。
第七条 开户单位在银行送存和支取现金，必须按规定分别在《现金缴款单》和《现金支取凭证》上，如实填写现金来源或用途等。
第八条 开户单位收入的现金，应于当日送存开户银行；因交通不便当日送存确有困难的，由开户银行确定送存时限。大中城市和商业、服务业比较集中、营业时间较长的地区的开户银行，应建立非营业时间收款制度。
第九条 开户银行应当根据实际需要，依照《条例》和《实施细则》的规定，核定开户单位日常零星开支所需的库存现金限额。商业和服务行业的找零备用现金限额，由当地开户银行核定，报同级人民银行备案。
开户单位使用现金，应从本单位库存限额现金中支付或者按规定从开户银行提取，不得从本单位的现金收入中直接支付（即坐支）。因特殊情况需要坐支现金的，按《实施细则》第十一条（二）项规定处理。
第十条 为加强开户单位库存现金的安全管理，公安部门以及开户单位的内保机构和内保人员，应当督促开户单位将收入的现金和超过库存限额、找零备用限额的现金，及时送存开户银行。由于不及时送存银行，发生现金被盗的，应追究直接责任者和单位领导人的责任。
第十一条 开户单位从银行支取现金，不得超过规定的范围和额度，不准以假造用途、化整为零等手段和用转帐凭证套取现金，也不准利用帐户替其他单位和个人套取现金。
开户银行必须建立并严格执行大额现金支付的审批制度。
第十二条 开户单位必须建立健全现金帐目，不准帐外保留现金私设“小金库”，不准以白条等违反财务制度的凭证抵充库存现金，不准挪用、借支现金和单位之间互相借用现金。开户单位对职工个人挪用、借支的款项，要积极清理，限期收回。
第十三条 为确保现金回笼，各地应依照省人民政府鄂政发[1989]45号文件《加强社会集资管理有关问题的通知》的有关规定，从严控制社会集资规模。根据有关规定和要求进行社会集资的，必须按照审批权限，经人民银行或委托专业银行审查批准。
鼓励城乡居民积极参加储蓄。
第十四条 开户银行应互相配合，严格执行现金管理规定，不得以放宽现金管理为条件争客户、拉存款，不得为开户单位多头结算提供方便，不得超过规定的范围和额度支付大额现金。严禁滥放贷款和以贷谋私。
第十五条 开户银行应加强柜面服务，改进工作作风，确保结算渠道畅通，缩短结算时间，保障正常的结算支付和现金支付。不得违反规定延压、挪用、截留开户单位的结算资金。
第十六条 各级人民政府和各部门、单位、应当支持银行做好现金管理工作，协助银行处理现金管理中存在的问题。对利用职权，干扰银行现金管理工作的单位和个人，其所在单位或主管机关应严肃处理。
第十七条 开户单位违反《条例》、《实施细则》及本规定的，由开户银行责令其限期改正。逾期不改正的，视情节轻重处以罚款：
（一）超出规定范围和限额使用现金的，按超出额的百分之十至三十处罚；
（二）超出核定的库存现金限额留存现金的，按超出额的百分之十至三十处罚；
（三）白条抵库或以其他违反财务规定的凭证顶替库存现金的，按白条或凭证金额的百分之十至三十处罚；
（四）未经批准坐支现金的，按坐支金额的百分之十至三十处罚；
（五）单位之间互相借用现金的，对借出单位按借出金额的百分之十至三十处罚。
第十八条 有下列情况之一者，按以下规定处以罚款：
（一）保留帐外公款的，按保留金额的百分之十至三十处罚；
（二）对现金结算给予比转帐结算优惠待遇的，按交易额的百分之十至五十处罚；
（三）只收现金，而拒收支票、银行汇票和本票的，按交易额的百分之十至五十处罚；
（四）开户单位不采取转帐结算方式购置国家规定的专项控制商品的，按购买金额的百分之五十至全额对买卖双方处罚；
（五）非法套取现金的，按套取金额的百分之三十至五十处罚；
（六）将单位的现金收入以个人储蓄方式存入银行的，按存入金额百分之三十至五十处罚；
（七）发行变相货币和以票券代替人民币在市场流通的，按发行额或流通额百分之三十至五十处罚。
第十九条 被罚单位的处罚款项，只能在本单位自有资金中列支。
所有罚款收入交同级财政。
第二十条 对开户单位给予警告处理的，由县支行（城市办事处）行文通报开户单位及其上级主管单位和有关业务往来单位，抄报当地政府、上级银行和同级人民银行。
对开户单位处以罚款的，由县支行（城市办事处）批准，通知开户单位限期缴纳。开户单位逾期未缴的，可从其银行存款中扣取。各开户银行的罚款决定，必须报同级人民银行备案。
第二十一条 开户单位对处罚决定不服的，必须首先按照处罚决定执行，然后按照《条例》第二十二条的规定，向开户银行的同级人民银行申请复议；对复议决定不服的，可在接到复议决定之日起三十日内向人民法院起诉。
第二十二条 开户银行不执行或违反现金管理规定的，由当地人民银行负责查处；当地人民银行根据其情节轻重，可给予警告、追究行政领导责任直至停止该开户银行办理现金结算业务的处罚。
银行工作人员违反现金管理规定，徇私舞弊、贪污受贿、玩忽职守的，根据情节轻重，给予行政处分和经济处罚；构成犯罪的，提请司法机关依法追究刑事责任。
第二十三条 本规定应用中的有关问题，由中国人民银行湖北省分行负责解释。
第二十四条 本规定自一九八九年十月一日起施行。



1989年9月1日